智能通知存款迎密集調整 多家銀行宣布暫停辦理 有銀行年初剛上線-環球滾動
智能通知存款迎來調整。5月14日，記者注意到，多家銀行近期宣布將暫停銷售智能通知存款產品或辦理智能通知存款業務。作為兼具活期靈活性和定期收益性的存款產品，此前智能通知存款一度受到部分對資金流動性需求較高但同時又追求穩定收益的客戶青睞。為迎合這部分客戶需求，不少銀行還于年初上線了該項業務。不過，在壓降負債成本、落實監管要求的背景下，分析人士認為，預計后續還會有銀行跟進調整智能通知存款或推出其他存款創新產品。
多家銀行暫停智能通知存款
多家銀行宣布暫停智能通知存款。近日，平安銀行（000001）發布公告稱，自5月14日起，暫停銷售智能通知存款產品。屆時，智能通知存款產品在該行線上（口袋App）渠道及線下（網點柜面系統、遠程柜面銀行（FB）系統）渠道均不再支持新增簽約。在暫停銷售前已購買智能通知存款產品的客戶，可繼續在該行各渠道辦理產品支取、查詢、解約等業務。
(資料圖片僅供參考)
值得一提的是，在此次宣布暫停前，4月19日，平安銀行私人銀行微信公眾號還曾發布推文官宣平安銀行1天智能通知存款上線。推文顯示，針對居民閑錢投資需求，平安銀行推出了兼具活期靈活性和定期收益性的存款產品——7天/1天智能通知存款。該產品自動續存，支持實時贖回，近期，平安銀行1天智能通知存款上線，存滿1天，年利率最高1.3%。
據了解，此次暫停智能通知存款或源于相關部門的要求。5月11日，記者從知情人士處獲悉，銀行協定存款、通知存款利率上限將迎來調整，其中，國有大行執行基準利率加10BP，其他金融機構執行基準利率加20BP，同時，停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款。
此要求下發后，除平安銀行外，東營銀行也宣布自5月15日起，暫停智能通知存款業務辦理?！皶和Ｖ悄芡ㄖ婵顦I務主要是根據人民銀行健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求”，5月14日，東營銀行客服人員告訴記者，暫停智能通知存款業務之前，該行還曾于4月25日下調7天通知存款的利率。
棗強農商行5月13日發布公告稱，停止辦理所有通知存款自動轉存業務，對于存量有余額的通知存款自然到期后停辦。5月14日，記者從棗強農商行某支行網點人員處獲悉，該行通知存款自動轉存業務已停止，正常的通知存款還可以購買，只是沒有自動轉存功能，1天或7天到期后客戶如果要續存可以直接在手機銀行或網點辦理。
在厚雪研究首席研究員于百程看來，目前，部分銀行暫停了智能通知存款，一方面與最新的下調通知存款利率上限的監管要求相關，另一方面在存款增速較快的背景下，銀行也有主動調整存款產品的需求。
有銀行才上線相關服務
通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款，包括個人通知存款、企業通知存款，一般有1天期和7天期兩類期限，這類通知存款的起存金額普遍在5萬元以上。而智能通知存款則是在通知存款基礎上開通自動轉存功能，當客戶簽約開立智能通知存款協議，到期后的通知存款將進行自動轉存。
作為兼具活期靈活性和定期收益性的存款產品，此前智能通知存款一度受到部分對資金流動性需求較高但同時又追求穩定收益的客戶青睞。有客戶曾在社交平臺分享到，智能通知存款利率雖然不高，但如果手上有一筆錢又不想存定期，比活期利率高的自動轉存通知存款就可以考慮。
而為迎合客戶的流動性需求，不少銀行還于今年上線了智能通知存款業務。例如，郵儲銀行（601658）于今年2月上線“郵智存”智能通知存款，該行介紹，“郵智存”采用通知存款產品利率，高于活期利率，并可定期將客戶閑置資金轉入至特定賬戶中，客戶只需首次簽約時滿足起存金額，之后每次自動轉入的金額均能享受較高利率。5月8日，錦州銀行天津分行也上線智能通知存款，根據宣傳海報，7天存款最高年利率為2.1%。
不過，5月14日，記者登錄郵儲銀行App，“郵智存”界面顯示“暫無可售產品”，通知存款界面也顯示，為落實監管要求，即日起新開立的通知存款到期后不支持自動轉存，客戶若不支取將按照活期利率計息。
一位銀行人士此前透露稱，“所謂‘無需存款人實際操作即可實現自動滾存的通知存款’指的是通知存款提款前需要1天或者7天通知，但很多銀行在實際操作中省略了通知環節，導致通知存款事實上成為了一種高息存款”。
談及各家銀行智能通知存款發展進度不一的原因，招聯首席研究員董希淼表示，為了更好落實市場利率自律定價機制的要求，推進負債成本的減少，從而進一步使得讓利實體經濟更加具備可持續性，部分銀行暫停了智能通知存款產品，但不同銀行的資產負債結構、市場競爭策略有所差異，對于存款產品的定價，相應產品的選擇都有所不同，智能通知存款在部分銀行還有所增長，預計后續這些銀行也可能跟進調整。
預計或有其他存款產品推出
雖然整體來看多家銀行按照監管要求暫停了智能通知存款，但分析人士認為，不排除后續已暫停的銀行有重新上線的可能。董希淼表示，一些已經暫停的智能通知存款的銀行后續也可能重新上線，隨著存款產品的不斷調整優化，下一步銀行也可能推出其他新的存款產品更好地滿足儲戶的需求。
“目前看還是部分銀行進行智能通知存款暫停銷售，預計后續還會有銀行跟進，但是否全面停售還需要觀察?！庇诎俪桃舱J為，由于不同銀行目前在存款結構和壓力上并不相同，對于攬儲需求大的銀行，即使沒有智能通知存款，也還會有其他存款創新產品。而部分停售智能通知存款的銀行，在未來必要的時候也有可能恢復。
智能通知存款暫停的同時，通知存款利率上限也迎來下調。根據中國人民銀行2015年10月24日發布的《金融機構人民幣存款基準利率調整表》，通知存款的基準利率一天和七天分別為0.8%、1.35%。各家銀行執行時按照基準利率對通知存款進行了上浮，為吸引客戶存款，此前部分銀行通知存款執行利率超過2%，但近期監管要求下發后，除暫停智能通知存款外，銀行還對通知存款利率上限進行下調，降幅在20-50BP不等。
于百程表示，近兩年，銀行存款增長較快，定期化趨勢明顯，銀行負債成本增大，凈息差持續收窄。通知存款利率上限下調，部分銀行主動停售智能通知存款，能夠一定程度上降低負債成本，改善息差。
在智能通知存款暫停、通知存款利率下調的背景下，儲戶該如何投資？董希淼建議，2023年隨著宏觀經濟恢復和有效融資需求逐步回升，銀行體系對資金的需求量可能在上升?？傮w而言存款利率在此輪下降后有望保持穩健。整體而言，存款利率下降的空間并不是特別大，但從中長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。所以對于儲戶而言，一定要平衡好風險和收益來綜合進行資產配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風險；如果要追求穩健的收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。
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